Звонят коллекторы: что они имеют право делать, а что запрещено?

Коллекторы вправе напоминать о просроченном долге, звонить, направлять сообщения и письма, но только в пределах, установленных законом. Они не могут угрожать, оказывать психологическое давление, вводить в заблуждение, бесконечно звонить, приходить ночью или самостоятельно описывать имущество.

Что говорит закон

Основные правила установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» в действующей редакции.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующая редакция, ст. 4, ч. 1)

«При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1. личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
2. телеграфные, а также текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
3. почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника».

Коллекторы могут звонить, писать сообщения, направлять письма и встречаться лично. Однако общение с родственниками, работодателем, соседями и иными третьими лицами допустимо только при наличии согласия должника и отсутствии возражений самого третьего лица.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующая редакция, ст. 4, ч. 3)

«Взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с третьими лицами, в том числе с членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими физическими лицами, по вопросу возврата просроченной задолженности может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1. имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2. третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия».

Звонки и сообщения ограничены по времени и количеству. Личные встречи — не более одного раза в неделю; звонки — не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующая редакция, ст. 7, ч. 1)

«По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1. в рабочие дни в период с 22 часов до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 часов до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2. посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3. посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц».

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующая редакция, ст. 7, ч. 2)

«По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направлять должнику сообщения с использованием сетей электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1. в рабочие дни в период с 22 часов до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 часов до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2. более двух раз в сутки;
3. более четырех раз в неделю;
4. более шестнадцати раз в месяц».

При разговоре сотрудник обязан представиться, назвать кредитора или организацию, в интересах которой он действует, и сообщить сведения о просроченной задолженности.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующая редакция, ст. 7, ч. 4)

«В начале каждого случая непосредственного взаимодействия с должником кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны сообщить должнику свои фамилию, имя и отчество (при наличии), наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе о ее размере и структуре».

Запрещены угрозы, порча имущества, давление, оскорбления, ложные сведения о суде, уголовной ответственности, аресте имущества либо принадлежности коллектора к государственным органам.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующая редакция, ст. 6, ч. 1)

«Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с:

1. применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинением вреда здоровью;
2. уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3. применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4. оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
5. введением должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования, принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления».

Коллектор не вправе принудительно войти в жильё, изъять вещи, арестовать счета или удержать деньги из дохода. Меры принудительного взыскания исполняет судебный пристав-исполнитель и только при наличии исполнительного документа.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», действующая редакция, ст. 68, ч. 1)

«Мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащего взысканию по исполнительному документу».

Что делать по шагам

1. Зафиксируйте каждый контакт: сохраните сообщения, детализацию звонков, аудиозаписи разговоров, сведения о дате, времени и номере телефона.

1. Попросите назвать организацию, Ф. И. О. сотрудника, кредитора, основание взыскания и точный расчёт долга. Не сообщайте по телефону паспортные данные, коды из СМС, реквизиты карт и сведения о родственниках.

1. Проверьте, кому принадлежит требование. Если долг передан новому кредитору, должник вправе потребовать подтверждение перехода права требования. До получения надлежащего подтверждения не следует перечислять деньги неизвестному лицу.

1. Направьте письменное требование прекратить нарушения. В требовании перечислите даты и время звонков, укажите превышение допустимой частоты общения, угрозы либо разглашение сведений о долге третьим лицам.

1. При угрозах, вымогательстве, порче имущества или попытке проникновения в жильё обратитесь в полицию. Сообщите, что действия сопровождаются угрозами или иными противоправными действиями, и приложите сохранённые материалы.

1. Подайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов. ФССП осуществляет государственный контроль за организациями, которые профессионально взыскивают просроченную задолженность.

1. При несогласии с размером долга не признавайте его устно. Запросите письменный расчёт, договор, сведения о платежах, документы об уступке права требования и информацию о судебном деле, если коллектор ссылается на суд.

На что обратить внимание

• Должник вправе отказаться от взаимодействия с кредитором и коллекторами либо потребовать вести общение только через представителя. Такое заявление обычно можно направить не ранее чем через четыре месяца со дня возникновения просрочки.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующая редакция, ст. 8, ч. 1)

«Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление об отказе от взаимодействия способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или об осуществлении взаимодействия только через указанного должником представителя».

• Отказ от общения не прекращает сам долг и не мешает кредитору обратиться в суд. Он ограничивает внесудебные звонки, личные встречи и сообщения.

• Не впускайте неизвестных лиц в квартиру и не подписывайте документы без проверки. Коллектор не является судебным приставом, даже если предъявляет удостоверение сотрудника агентства.

• Не игнорируйте судебные письма и документы от приставов. Судебный приказ можно отменить в установленный законом срок, а судебное решение — обжаловать; пропуск процессуальных сроков может осложнить защиту.