Как списать долги через банкротство физического лица?

Списать долги можно через судебное банкротство в арбитражном суде, если гражданин объективно не способен рассчитываться с кредиторами. После завершения процедуры суд освобождает гражданина от большинства долгов, однако алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, текущие платежи и ряд иных требований не списываются.

Что говорит закон

Судебное банкротство регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», глава X, в действующей редакции на дату обращения в суд.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующая редакция, ст. 213.4, п. 1)

«Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Заявление гражданина о признании его банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение не менее чем трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом».

Обратиться в суд вправе и гражданин с меньшей суммой задолженности, если он предвидит свою неплатежеспособность и может подтвердить, что не сможет исполнять обязательства в срок.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующая редакция, ст. 213.4, п. 2)

«Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества».

После принятия заявления суд проверяет обоснованность требований и вводит процедуру реструктуризации долгов либо при наличии оснований переходит к реализации имущества. Финансовый управляющий анализирует доходы, имущество и сделки гражданина, уведомляет кредиторов и участвует в расчетах с ними.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующая редакция, ст. 213.28, п. 3)

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина».

Освобождение от обязательств не применяется, если гражданин скрыл имущество, представил заведомо недостоверные сведения, совершил мошенничество либо иные неправомерные действия, установленные судом.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующая редакция, ст. 213.28, п. 4)

«Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество».

Что делать по шагам

1. Оценить состав долгов и имущества. Составьте перечень кредитов, займов, налоговой задолженности, долгов по ЖКУ, исполнительных производств, счетов, недвижимости, автомобилей и иного ценного имущества.

1. Проверить основания для банкротства. Значение имеют размер просрочки, постоянный доход, наличие имущества для расчетов, судебные решения и действия приставов. Сам факт большого долга не гарантирует списания: суд оценивает добросовестность гражданина.

1. Подготовить заявление в арбитражный суд. К заявлению обычно прилагаются документы о долгах, доходах, имуществе, банковских счетах, семейном положении, сделках с недвижимостью и транспортом, а также сведения об исполнительных производствах.

1. Внести обязательные платежи и расходы процедуры. При судебном банкротстве необходимы средства на вознаграждение финансового управляющего и судебные расходы. Если денег на процедуру нет, суд может не рассмотреть заявление по существу либо прекратить дело.

1. Раскрыть сведения полностью. Необходимо сообщить финансовому управляющему обо всех счетах, доходах, имуществе, совершенных сделках и кредиторах. Продажа имущества родственникам, снятие денег со счетов или сокрытие активов перед банкротством могут быть оспорены.

1. Пройти процедуру. При наличии реальной возможности платить суд может утвердить план реструктуризации. Если восстановить платежеспособность невозможно, обычно применяется реализация имущества гражданина с последующим завершением расчетов.

1. Получить судебный акт о завершении процедуры. Именно определение арбитражного суда о завершении реализации имущества и об освобождении от обязательств является основанием для списания подлежащих списанию долгов.

На что обратить внимание

• Не списываются, в частности, алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда, текущие платежи, а также долги, возникшие вследствие недобросовестных действий гражданина.

• Сделки с имуществом за несколько лет до банкротства могут быть проверены. Риск особенно высок при дарении недвижимости, продаже автомобиля по заниженной цене, переводе денег родственникам и погашении долга одному выбранному кредитору в ущерб остальным.

• Единственное пригодное для проживания жилье обычно не реализуется, но защита не распространяется автоматически на все объекты недвижимости и не исключает правовых споров с кредиторами.

• В течение пяти лет после завершения процедуры при получении кредита или займа необходимо сообщать о банкротстве.

📜 Выдержка из нормативного документа:

(Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующая редакция, ст. 213.30, п. 1)

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства».

• Повторно инициировать собственное судебное банкротство гражданин не вправе в течение пяти лет после завершения процедуры. В течение трех лет он также не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.